L: 你刚开始已经提到了说国家有政策鼓励，所以从政策上来讲并没有障碍，原因在于——原有的经验并不意味着进入一个新的国家就马上或者完全适用，这是一点；还有资源配置的问题，可能艺术品安保不是他们的主流业务，不管资本总量多少个亿，实际上艺术品保险都是很小的一类业务，比如像跟化工行业是没法比的；或者是艺术安保市场实际上很小，只是媒体比较关注，对于保险公司来讲，还没有到核实的时间，或者是把这个东西投入在这个里边，如果确实像你说的1%核算，那肯定有很多公司进来，现在不是这种情况。

T: 国内目前有经营私营艺术机构的保险公司吗？有的话，通常情况下是如何收取保费的？又是如何降低自身运营风险的？

L: 有做，都有。要看风险质量、风险控制水平，保管条件、管理团队，保管设施、保管经验、价值评估是不是合理，所有权是否明确等一系列问题，因为价钱是不一样的，而且会差很多。首先不是价钱的问题，而是风险质量的问题，就像赛马一样，看起来都差不多，跑起来却不一样。价钱涉及到保单覆盖的范围，如果仅仅承保盗抢、火灾，地震的费用显然比综合一切险要低。价钱是在综合许多因素的基础上得到的。

私人的博物馆、企业收藏、个人收藏，只是整个艺术品保险里边的一类而已，并不是从艺术品本身的性质来划分，而是从所有权的权属上来划分，可以按照地理位置划分，比如说都是放在一个地震带上，这些算起来一共有多少钱，最大赔付多少；但是保险公司可以提供风险控制的建议给客户，会有专业的现场勘察评估人员帮助他，这是前端的风险，还有后端的风险控制，在业务承接后，所有风险累积在一起，风险的最大承受能力是多少。

T: 请您举个例子向大家介绍一下一般在接保艺术品业务中的流程是什么？有哪些注意事项？

L: 首先需要提供相应的信息。这些信息包括场所、设施、安保条件，还有艺术品的存放条件，包括湿度、温度的控制及存放的时间。我们还要求每一项被保险标的物的清单，包括价值、购置时间、购置来源，这样也易于评估它的价值。如果有管理团队，要看管理团队的经验；如果是个人收藏，看它的构成及以前有没有出险的情况，这些都要考虑的。然后再提供相应的条款，报价等等。

这个在保单上有具体规定。多长时间丢失要报失或者是出现情况要第一时间告知保险公司，保险公司会找人去查勘。如果是全部损失就要查勘，然后确定是全部损失即按照合同约定的处理方式理算赔付额度；如果是部分损失也要看额度，鉴定事故，可以修复、修补、复原还是按全损赔付。在不同情况下算一下额度，找一个双方可以接受的解决方式。

T: 哪些不属于理赔的范围？

L: 首先是不在保单承保范围之内的风险，比如地震或者台风。或者是只保固定风险，而被保险人把东西带走了，到外地去展览或者去卖了。第二，被保险人故意行为肯定不保，艺术品所有者或工作人员故意造成损失要求保险公司来赔付是不行的。第三是保单里规定的其它的除外条款，要看保单里边的具体规定。

T: 购买艺术品保险能为买家带来哪些实在好处？

L: 在买家出现约定风险的时候，在约定的条件下出现的风险，遭受的经济损失可以得到补偿，可以用保险公司提供的这笔钱修复艺术品或者是获取一部分损失的市场价值，或者是购置一个相似或者说同时代的一个作品，满足欣赏收藏的需求，这只是从一个风险经济补偿的角度来讲；还有一点，提供风险控制水平的保险公司及从业人员会给你提供建议，如何提高艺术品的风险控制水平，出险后即便可以得到补偿，也不一定能够得到满意的替代物，最理想的状态还是不出风险。保险公司为客户提供紧急保障机制，实际上是一种合作的关系，付出一点就能够得到补偿，如果损失了一个100万的作品，保险公司之前可能只收了1%或者百分之几、千分之几的保费，用很小的代价换取一个全额的保障，可能比原来还要多得多。

T: 怎么看待中国艺术品保险的前景？

L: 我觉得前景蛮好的。整个市场在这儿呢，尤其是在进入资产保有阶段之后，保险系数会更高，因为艺术品不仅是挂在墙上，放在地上，还要被运输和拆卸，都会涉及到保险，这时候拥有者就会想通过保险形式来转移和控制风险，开始考虑有资质、有经验的保险公司提供保险服务，包括金融机构。因为要保证出险的时候保险公司能够出险赔偿。

T: 有什么保险赔付经验可以分享吗？

L: 在中法文化年期间，法国卢浮宫向中国出借油画展品，在回程的途中发生部分损失。我们作为此次展览的再保险人，在收到出险通知后，即刻安排在英国及法国的专业理赔及鉴定人员，与客户取得联系，核定损坏原因，制定修复计划，确定所需费用及赔付额度，使客户得到了及时的补偿与保障。

【编辑：易小燕】